Sparande
Ränta på ränta-kalkylator
Beräkna ränta på ränta och se hur ditt sparande växer över tid. Se insättningar och avkastning år för år med vår kostnadsfria kalkylator.
Efter avgifter. Avkastning på aktier och fonder är aldrig garanterad.
Värde efter 20 år
616 003 kr
Avkastningen står för 53% av slutvärdet.
- Startbelopp
- 50 000 kr
- Månadssparande, 240 insättningar
- 240 000 kr
- Avkastning
- 326 003 kr
- Slutvärde
- 616 003 kr
Förenklad modellAvkastningen räknas som effektiv årsränta och läggs på varje månad. Insättning i början av varje månad. Före skatt; på ISK betalar du i stället en schablonskatt på kapitalet.
Visa år för år
| År | Insatt totalt | Avkastning under året | Värde vid årets slut |
|---|---|---|---|
| 1 | 62 000 kr | 3 387 kr | 65 387 kr |
| 2 | 74 000 kr | 4 310 kr | 81 696 kr |
| 3 | 86 000 kr | 5 288 kr | 98 985 kr |
| 4 | 98 000 kr | 6 326 kr | 117 310 kr |
| 5 | 110 000 kr | 7 425 kr | 136 735 kr |
| 6 | 122 000 kr | 8 591 kr | 157 326 kr |
| 7 | 134 000 kr | 9 826 kr | 179 152 kr |
| 8 | 146 000 kr | 11 136 kr | 202 288 kr |
| 9 | 158 000 kr | 12 524 kr | 226 811 kr |
| 10 | 170 000 kr | 13 995 kr | 252 807 kr |
| 11 | 182 000 kr | 15 555 kr | 280 362 kr |
| 12 | 194 000 kr | 17 208 kr | 309 570 kr |
| 13 | 206 000 kr | 18 961 kr | 340 531 kr |
| 14 | 218 000 kr | 20 818 kr | 373 349 kr |
| 15 | 230 000 kr | 22 787 kr | 408 136 kr |
| 16 | 242 000 kr | 24 875 kr | 445 011 kr |
| 17 | 254 000 kr | 27 087 kr | 484 098 kr |
| 18 | 266 000 kr | 29 432 kr | 525 531 kr |
| 19 | 278 000 kr | 31 918 kr | 569 449 kr |
| 20 | 290 000 kr | 34 553 kr | 616 003 kr |
Så räknar kalkylatorn
Kalkylatorn simulerar sparandet månad för månad:
- Månadssparandet sätts in i början av varje månad.
- Avkastningen du anger är en effektiv årlig avkastning. Den omvandlas till en månadsfaktor, så att 6 % per år blir exakt 6 % på ett år för pengar som står hela året.
- Tabellen år för år bygger på samma simulering, så sista raden är alltid lika med slutvärdet överst.
- Skatt och avgifter dras inte. Ange avkastningen efter fondavgifter. Skatten beror på kontotyp, se nedan.
Ränta på ränta i siffror
Ett engångsbelopp på 100 000 kr med 7 % avkastning per år:
| Spartid | Värde | Ökning |
|---|---|---|
| 10 år | 196 715 kr | +97 % |
| 20 år | 386 968 kr | +287 % |
| 30 år | 761 226 kr | +661 % |
| 40 år | 1 497 446 kr | +1 397 % |
Ökningen de sista tio åren är större än de första trettio tillsammans. Det är ränta på ränta: avkastningen räknas på ett allt större belopp.
Månadssparande
Med 2 000 kr i månaden i 30 år och 7 % avkastning per år sätter du in 720 000 kr. Slutvärdet blir 2 352 130 kr, alltså 1 632 130 kr i avkastning. Du kan kontrollera det i kalkylatorn ovan.
72-regeln
En tumregel för hur lång tid det tar att fördubbla pengarna: dela 72 med avkastningen i procent.
- 4 % per år: 72 / 4 = 18 år
- 6 % per år: 72 / 6 = 12 år
- 8 % per år: 72 / 8 = 9 år
Regeln är en uppskattning som stämmer bäst mellan 4 och 10 procent.
Inflation
Kalkylatorn räknar i nominella kronor. Med 2 % inflation och 5 % avkastning växer köpkraften med ungefär 3 % per år. Vill du se resultatet i dagens penningvärde kan du ange avkastningen minus förväntad inflation.
Skatten beror på kontot
- Sparkonto och värdepappersdepå: 30% skatt på ränta, utdelningar och realiserade vinster. Räkna på ett sparkonto i sparkontokalkylatorn.
- Investeringssparkonto (ISK) och kapitalförsäkring: schablonskatt i stället för skatt på avkastningen. För 2026 är schablonintäkten 3,55% av kapitalunderlaget, vilket ger en skatt på 1,065% per år. De första 300 000 kr är skattefria.
- Tjänstepension och IPS: avkastningsskatt tas ut inne i försäkringen, och utbetalningarna beskattas som inkomst.
Mer om valet mellan kontotyper finns i guiden ISK, kapitalförsäkring eller depå.
Vanliga frågor
Vad är ränta på ränta?
Ränta på ränta (compound interest) innebär att du får avkastning inte bara på din ursprungliga insättning, utan även på den ränta du redan tjänat. Detta skapar en exponentiell tillväxt över tid.
Hur fungerar ränta på ränta?
Om du har 10 000 kr med 5% ränta får du 500 kr i ränta första året. År två får du 5% på 10 500 kr (525 kr), år tre på 11 025 kr osv. Effekten accelererar över tid.
Varför är tid så viktigt?
Tid är den viktigaste faktorn för ränta på ränta. Ju längre tid dina pengar växer, desto större blir effekten. Att börja spara tidigt ger enorm skillnad.
Vilken avkastning kan jag förvänta mig?
Det går inte att veta i förväg. Räntan på ett sparkonto står i avtalet och kan ändras, medan aktier och fonder kan både stiga och falla. Högre förväntad avkastning innebär nästan alltid högre risk. Räkna gärna med flera nivåer, till exempel 3, 5 och 7 procent, för att se hur känsligt resultatet är.