Sparande
Sparkonto-kalkylator
Beräkna hur mycket ditt sparande växer på sparkonto. Se ränta, skatt och slutvärde med vår kostnadsfria sparräknare.
Den årsränta banken anger. Förifyllt är ett exempel; rörliga sparräntor följer ofta Riksbankens styrränta.
Saldo efter 5 år, efter skatt
177 940 kr
Varav 7 940 kr i ränta efter skatt och 170 000 kr som du har satt in.
- Startbelopp
- 50 000 kr
- Månadssparande, 60 insättningar
- 120 000 kr
- Ränta före skatt
- 11 343 kr
- Skatt på räntan, 30%
- −3 403 kr
- Saldo efter skatt
- 177 940 kr
Beräknat med 2026 års regler · Källa: SkatteverketRäntan betalas ut en gång per år och skatten (30%) dras på årets ränta, som när banken drar preliminärskatt. Insättning i början av varje månad, oförändrad ränta hela perioden.
Visa år för år
| År | Insatt totalt | Ränta | Skatt | Saldo vid årets slut |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 74 000 kr | 1 259 kr | −378 kr | 74 881 kr |
| 2 | 98 000 kr | 1 757 kr | −527 kr | 100 111 kr |
| 3 | 122 000 kr | 2 261 kr | −678 kr | 125 694 kr |
| 4 | 146 000 kr | 2 773 kr | −832 kr | 151 635 kr |
| 5 | 170 000 kr | 3 292 kr | −988 kr | 177 940 kr |
Så räknar kalkylatorn
Kalkylatorn simulerar kontot månad för månad:
- Insättning av månadssparandet i början av varje månad.
- Ränta räknas på saldot. Sparkonton betalar normalt ut räntan en gång per år, så den årsränta banken anger är också den effektiva årsräntan. Kalkylatorn ger exakt den räntan på ett helt års saldo.
- Skatt, 30% av årets ränta, dras vid årets slut, på samma sätt som när banken drar preliminärskatt vid räntebetalningen.
- Det som är kvar ligger på kontot och ger ränta nästa år.
Räntan antas vara oförändrad hela perioden. Rörliga sparräntor ändras i praktiken, oftast i takt med Riksbankens styrränta, så se resultatet som ett räkneexempel och inte som ett löfte.
Räkneexempel
Med kalkylatorns förifyllda värden: 50 000 kr i startbelopp, 2 000 kr i månaden, 2 % ränta i 5 år.
| Belopp | |
|---|---|
| Insatt totalt | 170 000 kr |
| Ränta före skatt | 11 343 kr |
| Skatt på räntan (30%) | −3 403 kr |
| Saldo efter 5 år | 177 940 kr |
Räntan är liten jämfört med insättningarna eftersom en sparränta på några procent växer långsamt. Över längre tid och med högre avkastning blir ränta på ränta-effekten större, se ränta på ränta-kalkylatorn.
Skatt på sparräntan
Ränta på sparkonto är inkomst av kapital. Skattesatsen är 30%. Banken drar normalt preliminärskatt och rapporterar räntan till Skatteverket, så du behöver inte göra något själv. Har du i stället pengarna på ett investeringssparkonto (ISK) betalar du en schablonskatt på kapitalet i stället för skatt på räntan. Läs mer i guiden om ISK, KF och depå.
Insättningsgarantin
Insättningsgarantin gäller hos banker och institut som är anslutna till den. Från 1 januari 2026 ger den ersättning upp till 1 150 000 kr per person och institut om institutet går i konkurs, och ersättningen ska vara tillgänglig inom sju arbetsdagar. Det framgår av Riksgälden, där du också kan söka efter vilka institut som är anslutna.
Har du mer än så hos samma institut kan du sprida pengarna på flera institut. Observera att garantin gäller per institut, inte per varumärke.
Rörlig eller bunden ränta
- Rörlig ränta kan ändras av banken, men du kommer oftast åt pengarna direkt. Passar bufferten.
- Bunden ränta (fasträntekonto) är låst under en bestämd tid, till exempel ett år. Du vet vad du får, men kan normalt inte ta ut pengarna i förtid.
Jämför aktuella räntor på sparkonton och fasträntekonton.
Buffert eller investering
Ett sparkonto passar för pengar du kan behöva snart: bufferten och sparande till sådant du ska köpa inom några år. Saldot går inte ner, men efter skatt och inflation kan den reala avkastningen bli låg eller negativ. För sparande på lång sikt kan aktier och fonder ge högre förväntad avkastning, med risken att värdet svänger.
Läs mer i guiden om buffertsparkonto, hur mycket du bör ha på sparkonto och sparkonto eller aktier.
Vanliga frågor
Vad är insättningsgarantin?
Insättningsgarantin ger dig ersättning av staten om banken eller institutet där du har pengar går i konkurs. Från 1 januari 2026 gäller den upp till 1 150 000 kr per person och institut, enligt Riksgälden. Ersättningen ska vara tillgänglig inom sju arbetsdagar.
Hur beskattas räntan på sparkonto?
Ränta på sparkonto är inkomst av kapital och beskattas med 30 %. Banken drar normalt preliminärskatt när räntan betalas ut och lämnar uppgift om räntan till Skatteverket, så den finns förifylld i deklarationen.
Bör jag välja bunden eller rörlig ränta?
Bunden ränta (fasträntekonto) ger en känd ränta men pengarna är låsta under bindningstiden. Rörlig ränta kan ändras när som helst men du kommer åt pengarna. Välj bunden bara för pengar du säkert inte behöver under perioden.
Hur mycket bör jag ha på sparkonto?
Det beror på dina utgifter och hur trygg din inkomst är. En vanlig tumregel är en buffert som täcker några månaders nödvändiga utgifter. Pengar du inte behöver på flera år kan du överväga att placera på annat sätt.